Рефинансирование – возможность взять новый кредит в другом банке для погашения имеющегося на более выгодных условиях. Чаще всего это более низкая процентная ставка или длительный период кредитования, подробнее на сайте https://banknash.ru.
Когда рефинансирование выгодно?
Рефинансирование позволяет снизить текущую кредитную нагрузку, если выплачивается сразу несколько небольших займов периодом от года до 3 лет. Один большой кредит на более длительный срок, но с меньшим ежемесячным платежом снижает нагрузку с семейного бюджета в 1,5-2 раза. В будущем сэкономленные деньги можно потратить на досрочное погашение, так как общая переплата по такому кредиту будет больше.
Рефинансирование можно применить с целью сэкономить на переплате по кредиту, например, по ипотеке, когда кредитная ставка составляет 12-13 % и ее можно снизить до 10-11 %. Если подсчитать, то 1% с миллиона составит 10 000 рублей. Вроде сумма небольшая на фоне общего долга. А если ее умножить на весть срок кредитования? Обычно это 10-15 лет, поэтому общая сумма экономии на переплате выйдет существенная.
Если сумма кредита заключена в пределах 50 000 рублей, то рефинансирование может быть невыгодно. Во-первых, сумма экономии выйдет незначительной. Во-вторых, сам банк может в этом рефинансировании отказать, так невыгодно уже ему. То время, которое придется потратить на консультации в банках, можно потратить на подработку, а деньги направить на досрочное погашение.
Реструктуризация
Бывает так, что заемщик не может внести установленный ежемесячный взнос в связи с изменившейся финансовой ситуацией. В этом случае банк может пойти на встречу и внести изменения в условия существующего кредитного договора, например, увеличить срок займа, чтобы снизить кредитную нагрузку. Это уже реструктуризация. Отличие от рефинансирования заключается в том, что изменяются условия текущего кредита, а не его закрытие путем взятия нового.
Чаще всего рефинансирование проводится другим банком, так как кредитору невыгодно давать новый кредит под более низкий процент. Зачем терять прибыль, если заемщик и так будет выплачивать оговоренную сумму.
Схема рефинансирования
Во-первых, необходимо узнать, возьмется ли банк рефинансировать кредит и какие условия он может предложить, во-вторых, возможно ли досрочное погашение по текущему кредитному договору, предусмотрены ли штрафные санкции. Для перекредитования важна хорошая кредитная история, также потребуется подтвердить способность исполнять новые финансовые обязательства, например, справкой о доходах с места работы.
Если причин для отказа в рефинансировании нет, то банк уже сам договаривается с кредитором. Деньги для закрытия кредита могут быть переведены самим банком или выданы заемщику для погашения. Если перекредитоваться получилось, то необходимо получить документы, подтверждающие закрытие договора.
Рефинансирование также может быть сопряжено с дополнительными расходами. Например, если имущество является залоговым, то потребуется новый сбор документов по его оценке.
Автор публикации
