Объём ипотечных ссуд, выданных отечественными банками в 2018 году, превысил 3 трлн рублей. Согласно информации агентства «ДОМ.РФ» средний размер оформленного займа составил 2 млн рублей (в 2017 году этот показатель был равен 1,86 млн рублей).
В 2019 году рынок ипотеки ждёт стагнация в связи с ростом ключевой ставки ЦБ. Средняя ставка по ссуде увеличится до 10 %. Согласно прогнозам аналитиков Сбербанка, удорожание кредита на один процент может снизить спрос на жилищные займы на 20 %. Потенциальные покупатели квартир начнут откладывать оформление ипотеки до лучших времён.
Второй причиной уменьшения объёма кредитного портфеля считается увеличение просроченной задолженности по ипотеке. Ухудшение качества активов связано с падением реальных доходов граждан на фоне геополитического кризиса и введения антироссийских санкций.
Динамика роста кредитных портфелей в значительной мере определяет ситуацию в строительном секторе. В 2018 году заёмщики приобрели порядка 43 миллионов кв. м. жилой площади в многоквартирных домах и 33 миллиона кв. м. в отдельных домостроениях.
Переход на проектное финансирование ещё больше усилит зависимость девелоперских компаний от цены кредитных продуктов. С другой стороны, трансформация строительной отрасли позволит решить проблему обманутых участников долевого строительства.
Задачи строительной сферы имеют стратегическое значение для экономики Российской Федерации. Именно поэтому в конце января была создана рабочая группа Госсовета, члены которой обсудили возможные варианты решения вопроса доступности ипотеки.
Главы российских регионов предложили финансовым организациям субсидировать проценты по ссудам за счёт собственной прибыли. Министр строительства и ЖКХ Владимир Якушев отметил, что для поддержания ипотечного рынка необходимо снизить стоимость займов до 5 % годовых. Это смелое заявление идёт вразрез с посланием президента России, который ставил задачу банкам на снижение ставки до 7 % к 2024 году.
Руководитель Европейской Юридической Службы Сергей Бекренев считает, что субсидирование ипотеки резко увеличит нагрузку на государственный бюджет и резервные фонды. Льготы должны предоставляться только социально незащищённым группам населения и носить адресный характер.
Охлаждение ипотечного рынка имеет и свою положительную сторону. Падение спроса на жилищные займы приведёт к постепенному снижению процентной ставки по ипотеке и усилению межбанковской конкуренции, которая выгодна покупателям квартир.
Автор публикации
