Оформление кредита на развитие бизнеса является одним из оптимальных вариантов финансирования предприятия. И как при получении любой другой услуги, в данной ситуации хочется извлечь из кредитования максимальную выгоду для себя с минимальными потерями. Однако на деле подобрать предложение, которое полностью удовлетворяло бы потребностям бизнеса, и при этом было не очень накладным довольно сложно. А в условиях острой конкуренции, когда на выбор подходящего источника финансирования просто нет времени, порой кажется даже невозможным.
Кредитование бизнеса: подводные камни
Сегодня практически каждый банк предлагает услуги бизнесу, при этом зачастую предпочтение отдается предприятиям, которые обслуживаются в данном финансовом учреждении и уже являются его клиентом. Конечно, это вовсе не значит, что для новых клиентов банковский займ является не доступной услугой, другое дело более настороженное отношение банка к таким заемщикам и как следствие более жесткие требования.
Так доступность и величина кредита может зависеть от таких факторов, как:
- сфера деятельности предприятия,
- дата регистрации юридического лица,
- финансовое состояние предприятия,
- наличие ликвидного залога,
- оборотный капитал,
- кредитная история и т.д.
Кроме того, довольно часто банки требуют от данной категории заемщиков предоставления бизнес проекта. В целом же, принимая решение о выдаче займа, финансовые организации ориентируются на такие критерии как стабильность, финансовая прозрачность и надежное высоколиквидное обеспечение.
Не менее удручающе на этом фоне может выглядеть и общая стоимость банковского займа. Так, помимо высокой процентной ставки, обязательным условием является начисление всевозможных комиссий.
В тоже время кредитование малого бизнеса представляется большинству финансовых организаций как одно из наиболее привлекательных направлений, в связи с чем линейка кредитных продуктов для бизнеса постоянно расширяется, а условия предоставления займов часто носят индивидуальный характер. А учитывая количество банковских организаций, каждая из которых предлагает свой набор уникальных предложений, подобрать оптимальный вариант вполне реальная задача.
Таким образом, для того чтобы получить выгодный кредит юридическим лицам, необходимо запастись терпением, обладать свободным временем или доверить эту работу профессионалам.
Варианты финансирования бизнеса
На сегодняшний день существует три внешних источника финансирования бизнеса, а именно:
- банковское кредитование,
- частное инвестирование,
- бюджетное финансирование.
У каждого из этих вариантов есть свои преимущества и недостатки, однако какой бы способ финансирования не был бы выбран, для того чтобы средства были получены кредитора необходимо заинтересовать. И если банки, осуществляя кредитование бизнеса, страхуются от рисков путем повышения ставок и требуя от заемщика предоставление залога, то, например, для того чтобы получить государственную субсидию необходимо предоставить развернутый бизнес план и отчитываться за каждую потраченную копейку. Правда, субсидия, в отличие от кредита, предоставляется на безвозмездной основе.
Легче всего получить заем на развитие уже существующего бизнеса, а вот если денежные средства требуются для того чтобы открыть свое дело, то тут придется потратить немало времени на поиски. Ведь, несмотря на всю сложность и ограниченность выбора, ряд банков готов предложить финансовую поддержку и начинающим предпринимателям.
Также стоит отметить тот факт, что банковские организации предоставляют свои клиентам возможность выбора формы выдачи займа.
Так получение единовременно всей суммы кредита может быть не всегда удобна заемщику. В частности, если оплата за оказанные услуги или товар производится постепенно, то можно воспользоваться кредитной линией. А в случаях, когда необходимость в дополнительных финансовых средствах возникает регулярно, во избежание постоянного обращения в банк за новым займом, финансовые организации предоставляют своим клиентам овердрафт. Правда для этого требуется иметь действующий счет в данном кредитном учреждении.
Помощь профессионалов — экономия времени
Не зависимо от статуса заемщика, его естественным желанием является получение кредита на максимально выгодных для себя условиях. Однако в бизнесе время является ценной единицей, и самостоятельное изучение доступных программ финансирования может обойтись предпринимателю слишком дорого.
Поэтому сегодня особой популярностью пользуются услуги профессиональных посредников, которые действуя в интересах своего клиента, оказывают не только консультативную помощь и помогают подобрать наиболее оптимальный источник финансирования, но и сопровождают клиента на всех этапах сделки с кредитором.
Автор публикации
